Перекредитование автокредитов

Перекредитование (рефинансирование) автокредитов — это получение клиентом-кредитополучателем нового кредита в банке, за счет которого можно погасить старый. Фактически же это получение кредита с более низкой процентной ставкой для погашения кредита с более высокой ставкой, взятого ранее. На российском рынке рефинансирование еще только приживается и используется пока что в основном для уменьшения платежей по ипотечным программам.

Рефинансирование выручит и тех заемщиков, для кого ежемесячные кредитные платежи стали слишком обременительными. «Перекредитор» может растянуть кредит на более долгий срок и тем самым снизить суммы регулярных выплат.

Когда заемщик принимает решение о рефинансировании, в первую очередь он обращает внимание на ставку предлагаемого кредита. Банкиры советуют сравнивать не декларируемые банком ставки, а номинальные. Ведь ежемесячные комиссии за обслуживание кредита и дополнительные сборы заметно увеличивают реальный размер процентов. Соответственно, сравнивать ставки двух банков целесообразно только после того, как подсчитана эффективная ставка.

При перекредитовании автокредитов клиенту не удастся избежать некоторых повторных формальностей и расходов. Например, придется перерегистрировать залог (автомобиль) со всеми платежами, а при необходимости – договор страхования. Если у банков разные страховые партнеры, их тарифы могут отличаться. И это также влияет на стоимость кредита. Важно иметь в виду, что на разнице тарифов клиент может как выиграть, так и проиграть.

Некоторые банкиры сомневаются в целесообразности рефинансирования автокредитов из-за сравнительно небольших сроков кредитования. Скорее, новое предложение будет актуально для тех, кто, не рассчитавшись с банком за один автомобиль, собирается его продать и купить новый. Тогда должник пойдет к перекредитору, погасит долг за первый автомобиль и приобретет новый. Такой вид рефинансирования, когда подержанное авто меняется на новое с доплатой разницы за счет заложенного автомобиля, называется trade-in.

Пакет документов для рефинансирования сравнительно небольшой. Это документы, подтверждающие право собственности на кредитный автомобиль, кредитный договор и договор залога с предыдущим банком, а также документы, подтверждающие вашу личность.

Однако пока что получить перекредитование на автомобиль очень и очень непросто, и чтобы найти банк, согласный провести эту сделку, придется немало постараться. Такое положение вещей связано с тем, что рефинансировать кредиты, выданные на приобретение машины невыгодно ни одной стороне сделки, ни другой.